8 (495) 640-66-99    mail@sbstolica.ru

   ЗАДАТЬ ВОПРОС

 РАССЧИТАТЬ КАСКО

СТРАХОВАНИЕ

ВСЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ

ВЫГОДНЫЕ УСЛОВИЯ

КРЕДИТОВАНИЕ

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА

Страхование профессиональной ответственности довольно-таки молодой вид страхования: оно получило распространение лишь в 60-е годы XX века, когда стало повышаться правосознание людей и и стала более простой процедура предъявления исков в суде. Хотя этот вид страхования по международной классификации является частным случаем страхования гражданской ответственности, однако в последнее время оно все чаще рассматривается как самостоятельный вид в силу присущих ему особенностей в части формулировок условий страхования, оценки риска, андеррайтинга  и способов урегулирования претензий.

Страхование профессиональной ответственности

Профессиональная ответственность гарантирует страховую защиту от исков со стороны третьих лиц в связи с ошибками и упущениями, которые были совершены страхователем при исполнении служебных обязанностей. Необходимо отметить, что целью этого вида страхования является защита «профессионалов», то есть людей, имеющих высшее образование, обладающих специальными знаниями и определенной подготовкой.

Профессиональную деятельность можно  охарактеризовать в первую очередь следующими особенностями:

  • преимущественно умственным трудом, основанным на полученном высшем образовании и соответствующих стажировках;
  • необходимостью следования требованиям кодексов профессиональной чести или иных этических принципов.

 

Деятельность работников физического труда (ремесленников, парикмахеров, механиков и пр.), для которых характерен неквалифицированный или малоквалифицированный ручной труд, связанный с обработкой какой-либо продукции или работой на определенной территории, подвержена в первую очередь риску гражданской ответственности или ответственности товаропроизводителей.

Страхование профессиональной ответственности имеет ряд особенностей:

  • значительный период времени (от 3 до 10 лет) между совершением ошибки или упущения страхователем, фактом нанесения ущерба и временем фактического обнаружения его страхователем и определением суммы понесенного убытка. За это время либо инфляция может привести к сведению на нет застрахованный лимит ответственности, либо страховщик, выдавший полис, может исчезнуть с рынка по различным причинам (банкротство, слияние с другой компанией, уход с рынка и т.д.);
  • преимущественно досудебный или внесудебный способ урегулирования претензий в связи с желанием страхователя предотвратить разглашение обстоятельств дела и привести к минимуму ущерб своей деловой репутации, что зачастую противоречит интересам страховой компании, предпочитающей судебное рассмотрение претензии и снижение суммы иска;
  • превышение спроса на данный вид страхования над предложением (т.е. ограниченный страховой рынок) в связи с его большой убыточностью.


В настоящее время в западной практике более всего распространены такие виды страхования профессиональной ответственности, как:

  • ответственность терапевтов, хирургов и дантистов;
  • ответственность юристов;
  • ответственность бухгалтеров;
  • ответственность страховых брокеров и агентов;
  • ответственность архитекторов;
  • ответственность агентов по недвижимости.

 

Объем ответственности

Соответственно условиям договора страховая компания даёт согласие в пределах застрахованного годового суммарного лимита ответственности возместить страхователю финансовый ущерб, нанесенный им или его служащими третьим лицам в результате допущенной небрежности, ошибки или упущения при выполнении своих профессиональных обязанностей в качестве представителей одной из профессий, указанных в договоре страхования, вовремя его действия.

Не подлежит возмещению ущерб, причиненный третьим лицам в результате:

  • деятельности вне рамок профессии, предусмотренной законом или правилами;
  • неплатежеспособности или банкротства страхователя;
  • злоумышленных действий страхователя или его служащих;
  • причинения ущерба имуществу третьих лиц или вреда их жизни и здоровью;
  • утери или повреждения документов;
  • наложенных на страхователя штрафов или пени;
  • нарушения авторских прав;
  • клеветы или диффамации.

 

Договор может содержать дополнительные оговорки, следуя которым страховое покрытие может распространяться и на:

  • продленный срок заявления претензии — в соответствии с данной оговоркой срок, предоставляемый для заявления претензии, продлевается на 36 месяцев после истечения срок действия договора страхования;
  • утерю или повреждение документов — в соответствии с данной оговоркой страхованием покрывается ущерб, вызванный утерей страхователем документов, принадлежащих третьим лицам;
  • бывших и будущих партнеров — в соответствии с данной оговоркой страхование распространяется также и на ущерб, причиненный деятельностью бывших или будущих партнеров страхователя;
  • гражданскую ответственность — в соответствии с данной оговоркой страховая защита распространяется также и на иски третьих лиц в связи с ущербом жизни, здоровью и имуществу в результате деятельности страхователя.

 

Основной рынок, который специализируется на страховании профессиональной ответственности этоВеликобритания.
Чтобы оценить риск страховой компании необходима следующая информация:
1) наименование и адрес;
2) вид деятельности;
3) дата основания фирмы;
4) сведения о предыдущих наименованиях фирмы;
5) сведения об имевших место слияниях с другими компаниями;
6) входит ли фирма в какие-либо ассоциации;
7) сведения об учредителях и партнерах;
8) квалификация персонала:
— номера дипломов и квалификационных свидетельств;
— стаж работы по специальности;
— занимаемые должности согласно штатному расписанию;
9) сведения о филиалах и дочерних компаниях, в том числе и за границей;
10) доход и гонорары, полученные в предыдущем году;
11) сведения обо всех исках (претензиях), выдвинутых к фирме за последние 5 лет;
12) сведения о предыдущих страховщиках;
13) требуемое покрытие:
— требуемый лимит;
— требуемая франшиза;
— требуемые оговорки;
— дата начала страхования.
Страховая премия, как правило, складывается из двух составляющих:
1) фиксированной суммы за каждого служащего;
2) процента от гонорара (дохода).
В настоящее время на лондонском рынке тариф колеблется от 0,1 до 7,5 процента от суммы гонорара в зависимости от рода деятельности и размера франшизы. На российском же рынке преобладает схема расчета премии от лимита, и тариф составляет от 0,5 до 10 процентов.

Ситуация в России

В соответствии с Классификацией по видам страховой деятельности (Приложение № 2 к Условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденными приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. № 02-02/08 (в редакции от 17 июня 1994 г.). – Прим. Ред) страхование профессиональной ответственности относится к страхованию ответственности и определяется как «…совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования». При страховании профессиональной ответственности объектом страхования являются «…имущественные интересы физического лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным профессиональной деятельности:

  • нотариальной деятельности;
  • врачебной деятельности;
  • иных видов профессиональной деятельности».

 

Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ в письме от 23 октября 1997 г. № 24-11/05 «Об упорядочении проведения страхования профессиональной ответственности отдельных категорий работников» разъясняет, что «по правилам страхования профессиональной ответственности может быть застрахована только ответственность физического лица, занимающегося коммерческой деятельностью на профессиональной основе в качестве индивидуального частного предпринимателя».
Хотя юридическое лицо не может страховать свою профессиональную ответственность, так как не обладает профессией, оно вправе застраховать свою ответственность перед третьими лицами за вред, причиненный его работниками при исполнении служебных обязанностей (вид страхования — страхование ответственности).

Обязательные виды страхования
В настоящее время законами и подзаконными актами РФ обязательным является страхование следующих видов профессиональной ответственности:
1) нотариусов;
2) строителей;
3) таможенных брокеров;
4) оценщиков.

Автовладельцам

Акции

ДМС для детей и взрослых.

ДМС для детей и взрослых Предлагаем Вашему ...

"КАСКО Для экономных"

Предлагаем Вам спецпрограмму, разработанную нашей ...

Почему мы:

Преимущества страхового брокера

  • Разрешение конфликтов в пользу клиента
  • Отсутствие рискованных сделок
  • Экономия времени
  • Экономия денег
  • Выбор наилучшего варианта
  • Контроль выполнения условий страхования
  • Профессиональное консультирование