От велосипеда до парохода: страхование транспортных средств.

Транспортное страхование — страховая отрасль, включающая в себя совокупность способов защиты от опасностей, возникающих на всех видах путей сообщения. При этом под комплексным термином «страхование транспорта» подразумеваются несколько видов страховок: собственно страхование транспортных средств (как имущества в виде совокупности устройств и механизмов); страхование ответственности владельцев транспортных средств; страхование водителя и пассажиров от несчастного случая. Объектом транспортного страхования могут быть сухопутные, водные и авиационные транспортные средства (впрочем, говоря о страховании любых транспортных средств «от велосипеда до парохода», мы несколько слукавили: пароход теоретически застраховать можно, а вот велосипед как транспортное средство — нет, ибо транспортное средство должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в соответствующих органах). В рамках страхования средств воздушного транспорта защитой обеспечиваются воздушные суда и запчасти к ним, установленное и/или перевозимое на борту судна специальное снаряжение и оборудование. Страхование средств водного транспорта распространяется на морские и речные суда любого назначения и класса, предполагая страховую защиту корпуса судна, судовых помещений, двигателей, котлов, вспомогательных механизмов, оборудования и пр. от любых случайностей и опасностей плавания и прочих убытков, сформировавшихся по причинам внезапного и непредвиденного характера. Хотя владельцами воздушных и водных судов могут быть и частные лица, массовым этот вид страхования для россиян не назовешь — в отличие от страхования автомобильного транспорта, которое на сегодняшний день является наиболее востребованным сегментом страхового рынка России: не секрет, что наши сограждане в большинстве своем ставят защиту своего автомобиля выше, чем защиту прочего имущества (и даже собственного здоровья!) Так, все имущественные интересы владельца наземного транспорта (повреждения в результате ДТП, пожара, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, а также хищение и угон) могут быть застрахованы в рамках договора каско. Каско-страхование является добровольным и покрывает все риски, связанные с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством, кроме риска нанесения ущерба третьим лицам, который покрывается договором страхования гражданской ответственности. Автомобиль действительно стал для нас незаменимым помощником в повседневной жизни, во время отдыха и путешествий, но, безусловно, является объектом повышенной опасности. Поэтому с 2003 года в России введено обязательное страхование автогражданской ответственности, известное как ОСАГО или «автогражданка», призванное покрывать вред, причиненный владельцем транспортного средства вследствие эксплуатации последнего (в том числе — вред, причиненный виновником дорожно-транспортного происшествия имуществу и здоровью (жизни) потерпевших). Существует и добровольное страхование гражданской ответственности (ДСАГО), однако, справедливости ради, отметим, что львиная доля страховых договоров в таком востребованном сегменте, как страхование авто, приходится все же на ОСАГО — обязательное страхование в рамках установленных законом лимитов ответственности. Недостаточность этих лимитов при серьезном ДТП и является, как правило, поводом для заключения договора ДСАГО предусмотрительными (и состоятельными!) водителями. При выезде на автомобиле за границу предусматривается страхование владельцев транспортных средств в рамках международных договоренностей: страховой сертификат «Зеленая карта» — полис единой формы, действительный на территории стран-членов международной системы автомобильного страхования. Следует учитывать, что владелец «Зеленой карты», который стал виновником ДТП, не может претендовать на возмещение убытков, причиненных его имуществу, жизни, здоровью и застрахованному транспортному средству. Наконец, страхование автотранспорта предполагает также страхование водителей и пассажиров от несчастных случаев — разновидность страхования, которая покрывает имущественные интересы, связанные с нанесением ущерба жизни и здоровью граждан при дорожно-транспортном происшествии, которое произошло при участии транспортного средства (легкового или грузового автомобиля, автобуса, микроавтобуса, самоходной машины, мотоцикла, мотоколяски). В рамках договора, условия которого устанавливаются по соглашению сторон, страховым случаем признаются временная утрата трудоспособности, инвалидность, гибель или смерть водителя или пассажиров в результате дорожно-транспортного происшествия.