- 23.02.2013
Такой вид страхования, как страхование ответственности предназначен для компенсации ущерба, нанесенного застрахованным третьему лицу. Смысл страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, который застрахованный причинил третьим лицам.
Объектом страхования ответственности является - гражданская ответственность.
Страхование ответственности осуществляется на основании договора, заключаемого между страхователем со страховщиком.
Ответственность перед третьими лицами можно застраховать добровольно, это будет добровольное страхование. Также есть обязательные виды страхования ответственности.
Добровольное страхование ответственности – это выражение воли страховщика и страхователя в свободной форме, распространение на него всех общих правил о договорных обязательствах и сделках.
Обязательное страхование ответственности – предписанное законодательством, как частный случай установленного законом понуждения к заключению договора, предусматривая при этом последствия нарушения правил об обязательном страховании.
Особенное значение обязательного страхования ответственности объясняется тем, что при осуществлении определенных видов деятельности лицо может нанести существенный вред обществу или неопределенному кругу лиц. Размер вреда может оказаться достаточно большим, в то время как возможностей и средств для возмещения этого вреда у лица может не хватить или вообще не оказаться.
В гражданском кодексе отсутствует перечень категорий лиц, на которых возложена обязанность заключить договор страхования своей ответственности. Но указывается, что данный вид страхования св случаях, предусмотренных законом. В настоящее время таким нормативно-правовым актом является Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» вступившим в силу с 1 июля 2003 г., который выделяет владельцев транспортных средств как категорию лиц обязанных застраховать свою гражданскую ответственность.
Различают внедоговорную (деликатную) и гражданскую ответственность по договору.
Внедоговорная ответственность определяется ст. 931 Гражданского кодекса РФ, где указано: «По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена». Ответственность наступает в случае нанесения вреда третьим лицам, не связанным с договорными обязательствами.
Договорная ответственность наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и регламентируется ст.932 Гражданского кодекса РФ, где отмечено: «Страхование риска ответственности за нарушения договора допускается в случаях, предусмотренных законом».
Потерпевшим в данном виде страхования является третье лицо, с которым до момента наступления ущерба вообще не существовало никаких договорных отношений.
Потерпевший — это также партнер по договорным отношениям, который вступил с убытчиком в какие-либо договорные отношения и в их рамках договора понес убыток.
Кроме прямого потерпевшего существуют еще и косвенные потерпевшие, т.е. лица, ущерб которым нанесен не непосредственно, а через ущерб третьему лицу (например, при дорожно-транспортном происшествии). Как правило, косвенные потерпевшие не имеют права на предъявление претензий. Исключение составляют, например, в немецком законодательстве, притязание детей на получение алиментов в случае смерти родителей.
Страхование ответственности - это страхование ущерба, и оно преследует цель предохранить страхователя от возможного убытка.
Для страхователя как юридического лица страхование ответственности можно обозначить как страхование от возрастания пассивов.
